Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое платежные системы и эпсон». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ни для кого не секрет, что интернет из года в год становится всё более востребованным, а необходимость в быстрых и комфортных финансовых расчетах со временем только возрастает. Электронные финансы – это цифровая валюта, при помощи которой производятся разнообразные денежные онлайн-операции.
Какие есть виды платежных систем?
Отличительных знаков благодаря которым можно разделить платежные системы несколько. То к какой классификации будет относиться та или иная система зависит от того кто находится в роли субъекта денежных операций, платежные системы подразделяются на:
1. Банковские
В этом виде принимают участие только банки.
2. Межхозяйственные
Этот вид подходит исключительно для компаний, или предприятий, примечательно тут что не имеет значения наличные, или безналичные средства используются в этом случае.
Так же делят еще на национальные и международные платежные системы. Говоря о национальных системах подразумевается системы сделанные государством с целью безопасности, а международные системы работают по всему миру. Большое количество стран имеет свои национальные платежные системы.
Национальные платежные системы
Самой популярной национальной платежной системой России сейчас является “МИР”. Она была создана в 2014 году, а годом позже на ее основе была выпущена первая национальная платежная карта. “МИР” был создан как альтернатива глобальным конкурентам на случай, если они под влиянием санкций покинут российский рынок, и призвана обеспечить финансовую безопасность страны от внешних политических и экономических факторов.
Карта “Мир” позволяет оплатить товары и услуги, снять деньги в банкомате и перевести средства в любую точку России. Все операции можно проводить при помощи банковских терминалов или дистанционно, в интернете или через мобильное приложение.
Почти в каждой стране мира сегодня существуют собственные электронные деньги, которые для большей эффективности интегрируются с популярными международными сервисами. По своей сути, национальные системы не предлагают пользователю ничего нового и не преследуют цель захватить мировой рынок. Они позволяют государству вести независимую политику и быть способным работать в автономном режиме, если вдруг национальные банки страны будут отключены от международных систем.
Как работают платежные системы
Принцип работы всех платежных систем одинаковый:
- Чтобы стать пользователем, нужно зарегистрироваться на официальном сайте платежной системы и создать один или несколько электронных кошельков; регистрация, как правило, бесплатная. Регистрируясь в любой ЭПС, вводите личную информацию и реквизиты, соответствующие действительности. Неактуальные или неправильные данные могут создать трудности с получением денег. ⚠️
- В некоторых случаях, чтобы начать работу в ЭПС, требуется установить специальное программное обеспечение (например, Keeper Classic в WebMoney);
- Для того, чтобы получать средства на свой электронный кошелек, нужно передать его номер тому, кто будет переводить средства;
- Пополнить кошелек можно различными методами, которые предлагает та или иная ЭПС (банковская карта или счет, обменники, криптобиржи, платежные терминалы, криптовалюта и тд);
- Имея на своем счету положительный баланс, можно оплачивать товары и услуги или совершать переводы с помощью электронных денег.
Кто участвует в сделке?
- Клиент, держатель электронной валюты, который хочет оплатить товар или услугу в интернете;
- Продавец, организация или компания, которая принимает к оплате электронные платежи;
- Эмитент, организация, которая выпустила электронные деньги.
Как работает платежная система?
- Клиент переводит Эмитенту реальную валюту, взамен получая электронный файл на такую же сумму (за вычетом комиссии);
- Клиент оплачивает товары и услуги с помощью электронных денег, которые поступают на счет Продавцу, готовому их принимать;
- Продавец возвращают файлы-банкноты Эмитенту и получает от него реальные деньги.
В чем заключается выгода?
Использование платежной системы для удаленных денежных переводов выгодно для всех участников сделки:
- Продавец экономит на издержках, связанных с обращением и хранением наличности;
- Клиент совершает более выгодные покупки, обусловленные снижением издержек у продавцов;
- Эмитент получает комиссию за каждую проведенную операцию.
Преимущества электронной системы платежей
Выгода электронных сделок очевидна: магазинам не нужно тратиться на инкассацию и заботиться о хранении наличности, а пользователь получает от таких платежей целый ряд преимуществ:
- оплату можно провести из дома или любого другого места, где доступен интернет;
- практически все электронные платежные системы обеспечивают надежную защиту информации и сохранность денежных средств;
- цифровые деньги не имеют срока действия и не могут сгореть;
- электронный кошелек можно создать бесплатно, плата за его обслуживание в дальнейшем не взимается;
- ЭПС обеспечивают высокую скорость транзакций — многие платежи и переводы производятся практически мгновенно;
- все сделки в электронной платежной системе фиксируются, и вы всегда можете посмотреть историю всех платежей.
Что такое платежные системы и эпсон
Перед тем как решать, какая платежная система лучше, необходимо определиться с собственными потребностями. С операциями внутри страны справятся ЮMoney, Мир и Qiwi. Для зарубежных покупок или поездок за границу потребуется оформить Визу или Мастеркард. При выборе последних стоит учитывать, что Mastercard при конвертации берет больше комиссии.
Пользователи, работающие в основном через интернет, предпочитают хранить деньги на электронных кошельках, поэтому выбирают ЭПС (Webmoney, PayPal, Qiwi). Здесь стоит подвести итог, собрав все преимущества и недостатки платежных систем вместе, чтобы пользователям было легче определиться с выбором.
Преимущества:
- Удобный менеджмент расходов и бюджета;
- Минимальные риски подвергнуться взлому со стороны мошенников;
- Низкие комиссии;
- Моментальная скорость обработки операций;
- Понятный и простой интерфейс.
Недостатки:
- Лимиты по проведению операций;
- Есть шанс возникновения неполадок при взаимодействии двух разных систем;
- Все операции и данные хранятся на серверах ПС, при взломе информация может попасть в руки злоумышленников.
В основе классификации виртуальных платежных систем лежат разные пути внесения денежных средств на счет кошелька. Существует 2 вида систем:
- кредитные – используются для предоставления банковских услуг в интернете;
- дебетовые – связаны с цифровыми деньгами.
Под кредитными подразумевают организации, управляющие цифровыми деньгами с помощью кредитных карт. Данный способ выгодно отличает надежная гарантия от взлома и несанкционированного использования – подпись в цифровом виде и код в SMS. Перед тем, как производится оплата, заключается договор. На такой основе работают: CyberCash, CheckFree, Open Market, First Virtual.
Основная часть ЭПС относится ко второму типу систем. Это означает, что для онлайн-расчетов достаточно пополнения электронного счета реальными денежными средствами. Некоторые дебетовые системы принимают электронные чеки. Это аналог бумажного документа, только вместо рукописной подписи стоит электронная версия. Популярные представители дебетовых систем: DigiCash, NetCash, NetChex, NetBill.
Сегодня в России представлен широкий выбор систем для расчета электронными деньгами. В стране функционирует около двух десятков платежных систем, деятельность которых контролируется законодательством РФ. Каждая из систем имеет свои отличия.
При выборе оптимального электронного кошелька, пользователь ориентируется на собственные потребности и возможности сстемы. Кому-то важно бесплатно пополнять счет, а другим необходима высокая скорость работы с цифровой наличностью.
Поэтому, нужно обратить внимание на присутствие тех функций, которые в первую очередь необходимы лично вам. К самым современным и удобным платежным системам можно отнести — Яндекс.Деньги, Webmoney, Qiwi, Epayments, PayPal.
Одна из самых значимых систем электронного расчета в России основана в начале двухтысячных. Яндекс.Деньги является лицензированной организацией, соучредителями которой выступают «Сбербанк» с 75% уставного капитала и «Яндекс», имеющие 25% акций. Для владельцев онлайн-кошельков данной системы доступны все расчеты в интернете и реальной жизни, а также снятие наличных средств в банкоматах «Сбербанка».
Чтобы завести кошелек, достаточно зарегистрироваться в системе. После чего предстоит выбрать статус кошелька, который влияет на лимиты и выставляет ограничения пользования кошельком:
- анонимный – нет возможности снятия средств, совершения финансовых операций, деньги на счету хранятся определенное количество времени;
- именной — при указании паспортных данных, СНИЛС, ИНН или полиса ОМС;
- идентифицированный – с подтверждением личных данных, что можно сделать посредством личного кабинета «Сбербанк-Онлайн».
Кроме того, для расчетов в интернете бесплатно выпускается виртуальная карта и пластиковая для финансовых операций в реальной жизни. Карту можно заказать онлайн, заплатив стоимость трех годового обслуживания, – 300 рублей. Доставка осуществляется Почтой России, после чего «пластик» активизируется в личном кабинете владельца.
Счет кошелька и карты является единым. Ее можно использовать для расчета в магазине, ресторане, заправочной станции, для оплаты счетов. За обналичивание не придется платить комиссию, если вы не превышаете установленный лимит – 10000 рублей. На совершение офлайн-платежей распространяется кэшбэк 5%.
Пополнять виртуальный кошелек можно без комиссии с любых карт, в терминалах и банкоматах. За перевод электронной наличности на банковский счет действует комиссия – 3% + 45 рублей за каждый платеж. При онлайн-оплате покупок, услуг, кредитов и других операций начисляются бонусы, которыми можно воспользоваться для получения скидок в специальных электронных предложениях.
При использовании проверенной платежной организации, цифровые деньги, по сравнению с традиционными, имеют ряд преимуществ:
- Удобное хранение в электронном виде, им не нужны денежные хранилища, транспортировка и инкассация;
- Цифровую валюту не нужно пересчитывать, при этом отпадает необходимость в сдаче;
- Их качество не зависит от времени, электронные монеты не изнашиваются;
- высокая скорость выполнения операций;
- виртуальные деньги удобны при расчетах в интернете;
- можно осуществлять переводы без данных получателя, достаточно знать номер кошелька;
- Система использует современные методы защиты электронного счета.
За последние десятилетия следствием популярности интернета появилась возможность выполнять финансовые операции дистанционно. Электронные деньги, которые ранее вызывали сомнение у пользователей, сейчас действуют наравне с бумажными банкнотами. Для возможности управлять цифровой валютой были созданы электронные платежные системы, которые при правильном выборе будут служить надежными инструментами для обмена виртуальными финансовыми средствами.
А какие платежные системы нравятся вам? Пишите в комментариях ваше мнение и не забудьте оценить статью!
Что такое электронные платежные системы
Сформулируем определение электронной платежной системы. Это система для расчетов между продавцами товаров или услуг в интернете и покупателями. Такие технологии позволяют оплачивать покупки, счета удаленно, из дома или офиса. ЭПС применяют для оплаты банковских кредитов, перевода денег в России или за границу, оплаты коммунальных услуг, пополнения счета на телефоне, оплаты покупок в интернет-магазинах.
Чтобы воспользоваться ЭПС, необходимо зарегистрироваться в системе, пополнить электронный кошелек или прикрепить карту банка. Для перевода денег или оплаты не нужны выписки со счетов, не требуется посещение банковских отделений.
Сейчас существует больше десятка таких платежных систем. Организации и веб-ресурсы работают с ними по контракту, поэтому пользователи иногда вынуждены платить комиссию или регистрироваться в еще одной ЭПС.
Преимущества и недостатки ЭПС
Электронные платежные системы имеют несколько преимуществ по сравнению с традиционными расчетами:
- хранение денег в электронных кошельках удобнее для пользователей: не нужно организовывать хранение и перевозку денежных средств;
- не требуется проверять правильность расчетов, пересчитывать деньги или контролировать выдачу и получение сдачи;
со временем характеристики электронных денег не меняются, они не изнашиваются; - для перевода не нужны данные получателя, транзакции выполняют по номеру кошелька;
- выполнение операций занимает минимум времени;
- современные системы защиты повышают безопасность кошельков пользователей.
Операции между организациями или интернет-пользователями при совершении финансовых операций в сети все чаще проводятся с помощью ЭПС, которые, по сути, представляют собой аналоги обычных системных расчетов.
Главным отличием онлайн расчетов является использование виртуальных денег, выпущенных системой.
Чтобы четко представлять, что такое электронная валюта, следует понимать, что ничего общего с безналичным расчетом по банковским картам она не имеет. Безналичные деньги прикреплены к банковским счетам, а их оборот происходит по регламенту банковской организации.
Электронные платежные системы имеют собственные стандарты, совмещая функции интернет-оператора, контролирующего органа, что значительно упрощает их работу. Кроме того, нет необходимости тратить средства на печать денег, электронные купюры не могут испортиться.
Особенности национальной платежной системы
О необходимости создания национальной ПС говорили давно, но подстегнули решение вопроса санкции, введенные в отношении России рядом зарубежных государств. Тогда в правительстве открыто заговорили о том, что доверять расчетные операции внутри страны международным ПС не рационально. Блокировка банковских операций по картам Visa и Mastercard, последовавшая вскоре за санкциями, подтвердила правильность этой идеи.
Уже с середины 2015 года все операции по картам Visa и Mastercard проводились с использованием НПС. В декабре 2015 российские банки стали выдавать населению карты «МИР». На сегодняшний день к НПС присоединились более 400 банков, из них свыше половины являются эмитентами. Весной 2019 года для обладателей смартфонов на ОС Android запустили сервис бесконтактной оплаты МИР Pay — теперь для расчетов не нужны пластиковые карты.
Платежные системы для юридических лиц
Свои услуги малому, среднему и крупному бизнесу предлагают сразу несколько ПС, включая частные. Эксперты советуют учитывать при выборе следующие особенности:
- как давно ПС на рынке — отзывы, характеристики, резонансные дела;
- насколько стабильно работает: бывают ли перебои с приемом платежей (особенно актуально для предприятий в сфере торговли — не каждый покупатель согласится подождать, пока у ПС закончится техническое обслуживание);
- стоимость тарифов, величина комиссионных сборов;
- отсутствие скрытых платежей;
- количество (и репутация) банков-эквайеров, есть ли возможность выбрать из них оптимальный;
- возможность оценить заранее (протестировать) функции ПС;
- технические особенности: можно ли интегрировать с бизнесом (в том числе онлайн), насколько удобен интерфейс для пользователей.
Неплохо также проверить наличие сертификатов и иных документов, подтверждающих легальный статус оператора. Полезным дополнением станет возможность приема платежей через терминалы или специальные точки оплаты.
Электронные платежные системы в интернете – назначение
Большинство из нас уже давно использует электронные платежные системы при оплате различных покупок и услуг в интернете. Также ЭПС применяются для перевода средств своим друзьям, родственникам по всему миру.
Оплата с помощью электронных денег на данный момент входит в тройку самых «любимых» способов оплаты по безналичному расчету у людей в возрасте от 12 до 55 лет.
Ну и, конечно же, нас интернет-инвесторов, электронные деньги интересуют как инструмент для пополнения и вывода средств в онлайн-инвестициях.
Итак, для чего же нужны электронные деньги:
- Ну, во-первых, большинство из нас использует электронные деньги при оплате различных товаров и услуг в интернете;
- Во-вторых, мы также используем их для перевода средств своим друзьям, родственникам и т. д. по всему миру;
- Ну и, конечно же, нас интернет-инвесторов, электронные деньги интересуют как инструмент для пополнения и вывода средств в онлайн-инвестициях.
Электронные платежные системы – принципы работы
ЭПС — это компании, которые вводят в обиход собственные электронные деньги и вкладывают их в разработку инновационных технологий. В Интернете есть достаточно много примеров крупных компаний, создавших собственные ЭПС, например – Яндекс.Деньги.
ЭД одной системы можно обменять на валюту других платежных систем по определенному курсу с некоторой комиссией за перевод.
Да, безусловно – все ЭПС, которые зарегистрированы в определенной стране, обязаны соблюдать нормы законодательства. Однако финансовые операции в интернете крайне сложно отследить, поэтому акты законодательства пока строго не регламентированы.
Более того, многие ЭПС официально зарегистрированы в оффшоре, а значит, они не попадают под регулирование остальных стран, что дает им определенные преимущества для их использования.
На чем зарабатывают ЭПС
Заработок таких систем строится на комиссиях, взимаемых за проведение транзакций, операций по обмену и прочих торговых взаимоотношений между клиентами. Другими словами, ЭПС – это те же банки, только в интернете.
Преимущества использования электронных денег и электронных платежных систем
- Работа на условиях анонимности — возможность осуществлять платежи и переводы без указания персональных данных;
- Оперативность проведения операций по переводу денег, оплаты услуг и приобретения товаров;
- Невысокая комиссия при оплате: более того, многие ЭПС вообще не взимают проценты за оплату, как, например, система ADVCash;
- Максимально упрощенная процедура создания электронного счета;
- Высокий уровень защиты при проведении операций;
- Возможность перевода средств на счет в банке и на пластиковые карты, а также мгновенные пополнения кошельков.
Какая платежная система появилась впервые в мире
Раньше платежных карт не было, люди расплачивались наличными деньгами. Первые карты появились у платежной системы Diners Club в 1949 году на территории Америки, предназначались только для оплаты счетов в ресторанах.
Смотря на такую карту с нынешней точки зрения, можно сказать, что она относилась к кредитным — расплатился, затем нужно погасить долг с процентами. Уже в те времена карты выпускали именными — ею мог воспользоваться только владелец. Первые карточки использовались успешно на территории Америки, а спустя два года молва о них прошла по другим странам и их стали выпускать по всему миру.
Вслед за Diners Club появились и другие системы — American Express (1959 г.), Visa (1958 г.), MasterCard (1966 г.). Сегодня все виды платежных карт могут быть дебетовыми, кредитными и предоплаченными.
Решения по внедрению системы платежей в Америке изменили отношение людей к деньгам по всему миру. Именно так и зародились первые безналичные расчеты для покупателей и продавцов, банков и компаний.
Особенности национальной платежной системы
О необходимости создания национальной ПС говорили давно, но подстегнули решение вопроса санкции, введенные в отношении России рядом зарубежных государств. Тогда в правительстве открыто заговорили о том, что доверять расчетные операции внутри страны международным ПС не рационально. Блокировка банковских операций по картам Visa и Mastercard, последовавшая вскоре за санкциями, подтвердила правильность этой идеи.
Уже с середины 2015 года все операции по картам Visa и Mastercard проводились с использованием НПС. В декабре 2015 российские банки стали выдавать населению карты «МИР». На сегодняшний день к НПС присоединились более 400 банков, из них свыше половины являются эмитентами. Весной 2019 года для обладателей смартфонов на ОС Android запустили сервис бесконтактной оплаты МИР Pay — теперь для расчетов не нужны пластиковые карты.
Механизм оплаты (одностадийный и двухстадийный)
Магазин может использовать одностадийный или двухстадийный механизм принятия платежа.
- Одностадийный платёж – операция по оплате товаров/услуг, совершённая через интернет с использованием банковских карт, не требующая дополнительного подтверждения (один запрос инициирует сразу блокирование и списание денежных средств с карты).
- Двухстадийный платёж – операция по оплате товаров/услуг, совершённая через интернет с использованием банковских карт, требующая дополнительного подтверждения. Двухстадийный механизм работы позволяет разделить процесс на проверку платёжеспособности банковской карты(авторизация) и списание денежных средств (финансовое подтверждение). Первый запрос инициирует проверку платёжеспособности банковской карты и блокирование денежных средств на счёте клиента, второй запрос инициирует списание.